【40歳から4000万円貯金】4人に1人が一生独身の時代に考える老後の備え

4人に1人が一生を独身で過ごすといわれる現代、既婚者も離婚で独身になることも考えられます。もしひとりで老後を過ごすとしたら、金銭面での不安は尽きません。

リタイアしてからどのくらいのお金がかかるのか、それまでにいくら貯めなければならないのか。LAIF式計算式で算出し、どんな備えが必要かを明らかにします。

4人に1人が一生独身? 日本の今の結婚事情

平成22年の国勢調査によると、30歳の男女の41%が独身。10年後の40歳でもそのうちの約半数が独身のままです。40歳を過ぎると、5年以内に結婚する確率は1%以下になり、独身を貫く覚悟がうかがえます。

また結婚をしていても、日本では3組に1組が離婚。3人に1人が65 歳以上の高齢者で、そのうち1人世帯はおよそ480万世帯というデータもあります。

ではどうして結婚への意欲がわかないのでしょうか。次の章でご紹介します。

参照:平成22 年国勢調査 人口等基本集計(平成28年8月現在)

なぜ独身が増えているのか。現実を知る

結婚したくないと考える男女が、年々増えている日本。では、なぜ結婚に興味がないのか、独身者が増えている理由はどこにあるのでしょう。

結婚適齢期の男女が「結婚したくない」理由には、

・ お金を自分のためだけに使いたいから
・ 一人で暮らす方が気を使わず、楽だから
・ ずっと一人の人を好きでいられるか自信がないから

など快適な独身生活を謳歌している若者が増えていることがあげられます。

SNSが普及し、家での一人時間も気をつかわず誰かとバーチャルで繋がっていられる時代。昔は夫の役割であった「お金を稼ぐこと」が、女性の社会進出によって男性に頼ることが少なくなりました。妻の主な役割とされていた「家事」は、性能のよい家電で事足りるようになったことも原因の一つと考えられます。

では独身を貫くと決めたとき、老後の備えはいくら必要なのでしょう。

将来のシングルライフに必要な備えとは?老後にかかる費用を考える

定年後から一生を終えるまでに、いくらかかるのでしょう。具体的な金額をLAIF式算出で紹介していきます。

必要な備えは、「A 必要な老後資金」を割り出し、そこから「B 受け取れるであろう予想年金額」を引いた金額で計算します。ABそれぞれいくらになるのか考えてみましょう。

今回は、40歳の独身女性でシミュレーションしました。
・老後に希望する毎月の生活費: 30万円
・寿命: 平均寿命の90歳まで
・現役時代の平均年収: 400万円
・年金: 22~60歳までの38年間、厚生年金に加入
と、仮定します。

A 必要な老後資金

30万円 x 12ヶ月 x 30年 = 10,800万円
※住宅が、賃貸か持ち家かで生活費は大きく変わります。

B 受け取れるであろう予想年金額

●国民年金年額の簡単な計算方法
→ 2万円 x 40年(20 ~ 60 歳まで納付)= 800,000円/年 …①
※正確な国民年金の満額は平成28年度現在で780,100円/年ですが、ここでは将来の受給額をわかりやすく計算することを優先し、おおよその金額で表記しています。

●厚生年金年額の簡単な計算方法
 → 400 万円(生涯平均年収) x 38 年(勤務年数) x 55(定数) = 836,000円/年 …②
※こちらも国民年金同様、将来の受給額をわかりやすく計算することを優先し、おおよその金額で表記しています。

老後の受給年金額=① + ② = 1,636,000円/年
毎月に換算すると 約136,000円/月

この計算によって、
A - B = 毎月164,000円ほど不足することがわかります。
仮に90 歳まで生きると仮定すると、不足額合計は、
164,000 円 x 12 ヶ月 x 30 年 = 約 5,900万円 …③


最後に個人資産を加味します。以下は例です。
・退職金 1,000万円(社内預金等含む)
・定期預金 300万円
・株 100万円
・投資信託 200万円
・個人年金保険 200万円
・終身保険 200万円
——————————–

合計 2,000万円 …④

本当の不足額 = ③ - ④ = 3,900万円
3,900万円 ÷ 20 年 ÷ 12ヶ月 = 162,500円/月

これが毎月の貯蓄目標額です。
このシミュレーションでいくと、毎月16万円を貯蓄に回した方が良いことになります。

老後の備えは、これだけあれば安心というものではありません。自分のライフスタイルに合わせた目標金額と、無理のない貯め方を考えることが必要です。

老後の金銭的不安を取り除くツールとして、この計算式を参考にしてみてはいかがでしょう。

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